Sono un promotore finanziario specializzato in mutui immobiliari. Opero nelle province di Milano, Varese, Verbania (VCO) e Novara.
Questo blog parla dei mutui, delle banche, dei clienti... E qualche volta parla anche di altro.Io rispondo gratis e sinceramente a decine di domande alla settimana su Yahoo answers, sui forum, in giro per internet, a maggior ragione lo faccio volentieri sul mio blog. Perciò, non farti scrupoli e contattami.
Per farlo puoi scrivermi un’email all’indirizzo promotoremutui@gmail.com (fare clic sul link apre il tuo programma di posta), oppure scrivermi nello spazio commenti qui sotto (se non vuoi che sia visibile la tua domanda agli altri inserisci nel testo la parola NONVISIBILE – scritta così: maiuscola e tutta attaccata, tu la vedrai, gli altri no) oppure farti richiamare inserendo nello spazio dei commenti (con la scritta NONVISIBILE maiuscola e tutta attaccata, come sopra) il tuo numero di telefono e gli orari in cui preferisci essere richiamato.
Non siate timidi, sù, domandate. ;-)
22 Luglio 2008 alle 19:26
Ho ricevuto una domanda da una persona che ha preferito non essere visibile e ha seguito le istruzioni qui sopra. Dopo aver ricevuto la sua autorizzazione pubblico, cancellando qualsiasi riferimento personale, la sua richiesta e la mia risposta, perché potrebbe essere d’aiuto anche ad altri.
Scrive: Ciao! Volevo, se possibile, info sul mutuo: in particolare sul bonus per le giovani coppie!
Io scrivo dalla Campania, provincia di Xxxxxx…
Abbiamo comprato casa, per il momento abbiamo fatto solo il compromesso ed entro fine ottobre l’attuale proprietario lascerà la casa e noi salderemo una parte del debito, il restante sarà un mutuo di circa 80/90.000 euro!
La mia risposta: Ciao Xxxxxx,
I contributi per le giovani coppie vengono erogati dalle regioni.
Sul sito della regione Campania ho potuto recuperare il bando per accedere alle agevolazioni relative ai mutui prima casa, e nei requisiti dei richiedenti ammessi, c’è, appunto, l’essere “giovani coppie”.
Lo trovi seguendo il segente link: http://www.sito.regione.campania.it/burc/pdf08/burc28or_08/decdir306_08/decdir306_08all_bando.pdf
Se il link non dovesse funzionare, puoi recuperare il documento da questa pagina:
http://www.sito.regione.campania.it/burc/pdf08/burc28or_08/decdir306_08/decdir306_08index.htm
Non sono riuscito a trovare, invece, l’elenco delle banche convenzionate con la regione.
Per sapere quali sono, puoi scrivere una mail all’ufficio relazioni con il pubblico (URP) della tua regione:
urp@regione.campania.it, dicendo che sei interessata al bando per il contributo mutui alle giovani coppie, ma volevi conoscere qali sono le banche convenzionate ecc…
28 Luglio 2008 alle 20:52
Mi piacerebbe sapere cosa ne pensa di Archimutuo.it
29 Luglio 2008 alle 9:35
@Gianni
Buongiorno Gianni.
Ho visitato il sito di Archimutuo e trovo fastidioso il video che mi racconta quello che potrei benissimo leggere (io navigo frequentemente in internet ascoltando musica, e l’effetto non è piacevole; ma soprattutto so leggere, quindi perché mi devi far ripetere quello che scrivi da parte di figurine che nemmeno sono umane?).
Per quanto riguarda il servizio, invece, lascia che, in una premessa, lo spieghi a chi ci legge.
Io ho una rete di segnalatori (agenti immobiliari e mediatori creditizi con specializzazioni diverse dal mutuo, come la cessione del quinto o il prestito personale, prevalmentemente) ai quali corrispondo una parte della retrocessione che la banca a cui presento il mutuo del mio cliente corrisponde a me. Il valore aggiunto che il mio cliente riceve è la presenza e l’interesse di un esperto di mutui immobiliari e di esigenze finanziarie (sono pur sempre promotore finanziario, non mediatore creditizio), tutto ciò senza costi aggiuntivi per il cliente.
Nel caso di Archimutuo, quella stessa retrocessione da parte della banca va a retribuire l’architetto. E questo è il valore aggiunto di Archimutuo. La cosa va benissimo, soprattutto se poi ad occuparsi del mutuo è un esperto di mutui e di esigenze finanziarie. Va benissimo anche se del mutuo se ne occupa l’architetto, perché comunque il cliente può avvalersi dell’operato di un professionista “a costo zero”.
Però è importante che il cliente capisca che se è l’architetto che si occupa del mutuo, se ne occupa “da architetto” e non da professionista dei mutui.
E penso che sia proprio un architetto ad occuparsene, perché sul sito ci sono almeno due imprecisioni tra le banche partner (la prima è che Macquarie Bank da oltre un mese non eroga più mutui: anche se ufficialmente è ancora presente, la sua rete distribuisce i mutui di Barclays; la seconda è che il marchio BancaWoolwich è cambiato e adesso è più evidente la presenza di Barclays sul territorio, il che fa la differenza quando per offrirti condizioni migliori, per esempio, ti chiedono di aprire un conto corrente presso le loro filiali). L’aggiornamento di un sito internet e la sua cura sono tra le cose che mi danno la misura dell’attenzione che una società o un organizzazione mettono nel comunicare con me, che sono il cliente e perciò sono importante.
Comunque, il progetto ha un senso e offre un valore aggiunto, il che mi sembra comunque vantaggioso per il cliente.
Spero anche che il link che con questa domanda hai lasciato in giro per la rete, porti un po’ di clienti in visita al tuo sito… Non sarebbe male, se ne hai occasione, ricambiare il favore magari sul tuo blog privato ;-).
15 Agosto 2008 alle 17:23
Buongiorno, innanzitutto grazie per il servizio che offre. Ho contratto un mutuo a tasso variabile nell’aprile del 2005, lo ho poi rinegoziato in fisso lo scorso febbraio. Ora vorrei passare ad un’altra banca tramite surroga in quanto avrei un trattamento migliore: in questo caso devo pagare la penale di estinzione? In caso affermativo a quanto ammonta, allo 0,5% o all’ 1,9%?
Grazie ancora.
Marco
3 Settembre 2008 alle 9:15
Leggo spesso le tue recenzioni sempre molto attente e incuriosito dalla faccenda dell’architetto sono andato a visitatare il sito di Archimutuo.Forse in seguito alle tue osservazioni lo hanno aggiornato e i marchi delle banche sono quelli che tu menzioni.Inoltre dovendo fare un mutuo ho effettuato il calcolo della rata con il calcolatore di Unicredit Banca per la casa che hanno sul loro sito.La rata e’ davvero competitiva e ho telefonato per avere maggiori spiegazioni sul servizio di progettazione.Ho parlato con un consulente di unicredit banca per la casa specialista nei mutui che mi spiegava che il servizio di progettazione era effettuato da architetti e che in caso di erogazione del mio mutuo mi sara’ assegnato il progettista di zona.Quindi gli architetti non effettuano le consulenze sui mutui in quanto non sono autorizzati a farlo e neanche potrebbero non essendo dei mediatori creditizi.Loro si occupano solo della progettazione al cliente mentre la consulenza viene affidata ai professionisti del settore.Insomma come dicevi tu sembra davvero un reale valore aggiunto.In realta’ se vado direttamente in banca ho solo il finanziamento mentre con loro avrei anche la progettzaione gratuita per la ristrutturazione della casa che sto comprando.Insomma se i tassi sono competitivi il tutto sembra molto conveniente.
3 Settembre 2008 alle 9:33
@Marco 1
Scusa il ritardo con cui rispondo (ma mi pare di averti già risposto via mail).
La penale di estinzione per il mutuo rinegoziato in febbraio dipende dal contratto con cui hai rinegoziato il tuo mutuo.
Con un massimo di 1,9%. Spesso, però, le banche non toccano la penale contrattuale quando rinegoziano. In questo caso la penale è pari alla penale contrattuale diminuita delo 0,2% (se più bassa di 1,9%).
3 Settembre 2008 alle 9:38
@ Marco 2
Ribadisco le imprecisioni (il marchio Macquarie andrebbe tolto, il marchio BancaWoolwich andrebbe quantomeno modificato perché è cambiato e mi pare che anche il marchio SanPaolo vada sostituito).
Per quanto riguarda il servizio “architetto+espertomutui”, lieto che possa rivelarsi utile a qualcuno. Soprattutto se l’esperto mutui lo è davvero.
D’altra parte se ciascuno facesse il proprio mestiere le banche non venderebero assicurazioni, le assicurazioni non ci farebbero investire i soldi, le poste si limiterebbero a consegnare le lettere e forse anche Alitalia non verserebbe nelle condizioni in cui si trova. Perciò il mio sospetto ritengo fosse legittimo.
7 Settembre 2008 alle 18:03
Salve mi è stato negato un finanziamento, premetto che ho un reddito decente, una casa di proprietà e di non aver chiesto mai in precedenza un altro finanziamento, mai avuto problemi con le banche. Pensavo volessero un garante, ma mi hanno detto che il mio nominativo non è finanziabile, perchè sono segnalato in qualche banca dati, ma come possibile se è la prima volta che chiedo un finanziamento, non ho mai fatto da garante e con la banca non ho avuto problemi di alcun tipo? cosa posso fare?
8 Settembre 2008 alle 9:13
@ bilo.
CI sono due ragioni per cui può darsi che ti sia stato negato il finanziamento.
La prima è che le finanziarie spesso fanno più fatica a prestare i soldi a chi ha la cosiddetta “crif bianca” (non ha mai avuto un finanziamento di alcun genere). Sembra strano, ma è più difficile che ti diano credito se non hai mai fatto un finanziamento che se ne hai uno pagato bene.
la seconda è che tu abbia subìto quello che si chiama “furto di identità ”, vale a dire che qualcuno abbia chiesto un finanziamento a tuo nome, e a tua insaputa, e lo abbia pagato male; oppure per una omonimia.
Nel mio post “E se sei segnalato in CRIF” (lo trovi cliccando sul tag “CRIF” nei menù a sinistra) c’è il modulo da scaricare per esercitare l’accesso ai propri dati.
Lo spedisci via fax a CRIF, e aspetti che ti dicano che dati hanno su di te (ci mettono 15 giorni), poi ti regoli di conseguenza, eventualmente con una denuncia all’autorità giudiziaria per l’eventuale furto di identità .
19 Settembre 2008 alle 17:20
gentile signore ho chiesto le informazioni al crif, faxando il modulo. La risposta è arrivata oggi, sulla quale c’è il finanaziamento che ho richiesto e mi è stato negato ed un altro finanziamento antecedente di 2 anni, di cui non so proprio nulla, la lettera del crif parla di un prestito finalizzato accordato da l…b…p…per 18 rate mensili da 160 euro, dice anche che le rate sono state pagate, 6 in ritardo e che attualmente sto in sofferenza. Ma come è possibile, io non so nulla di tutto ciò, non ho mai ricevuto alcuna comunicazione da questa società finanziaria e soprattutto non ho mai chiesto un prestito. Mi chiedo chi è che ha pagato queste rate, quanto sembra a mio nome? Cosa mi consiglia di fare? Polizia, Carabinieri o Finanza? A dimenticavo, qualche mese fa sotto la porta di casa ho trovato una lettere, non spedita per posta, ma messa a mano di un procuratore stragiudiziale che diceva di contattarlo telefonicamente per urgenti comunicazioni. Quando l’ho chiamato mi ha detto che si trattava di un recupero crediti relativo a un finanziamento di cui però non sapeva darmi i dettagli (divagava), e mi chiedeva insistentemente di vederci di persona. Io gli ho detto che sbagliava persona, visto che non ho mai chiesto un prestito, ma lui insisteva… fino a quando non l’ho minacciato di denunciarlo ai carabinieri, a questo punto si è calmato e mi ha detto che forse era un caso di omonimia ed ha riattaccato. Quello che è successo può essere collegato a quanto detto prima? La prego mi dia un consiglio sul dafarsi.
19 Settembre 2008 alle 18:49
@ bilo
In primo luogo verifica ancora una volta “in che ruolo” sei presente in quel finanziamento. Potresti essere solo presente come garante, ed effettivamente avere fatto da garante a qualcuno (ma ora non ricordartene).
Se così non fosse, devi rivolgerti all’ente (la finanziaria che ha erogato il finanziamento che tu non hai mai richiesto) segnalatore e chiedere a loro una verifica sul finanziamento che a loro risulta a tuo nome, ma che tu non hai mai richiesto ed infrmarli della situazione incresciosa in cui ti sei venuto a trovare (compreso il comportamento del recuperatore di credito, se è il caso). Se fanno storie per produrre i documenti del finanziamento che secondo loro ti hanno erogato, informali che hai intenzione di rivolgerti alle autorità perché questa situazione ti sta arrecando un danno e che pertanto dovranno produrre alle autorità gli stessi documenti che tu stai richiedendo. Nel fattempo richiedi l’immediata rettifica della segnalazione alle banche dati (non esiste solo CRIF, anche CTC, Experian…) a cui loro possono aver segnaalto la presunta irregolarità .
Infine una volta che loro ti hanno permesso di appurare cosa è successo, fatti rilasciare una liberatoria relativamente alle segnalazioni in via di cancellazione e vai comunque a sporgere denuncia, indifferentemente a polizia o Carabinieri, contro ignoti per il furto di identità (causa probabile delle tue vicissitudini).
19 Settembre 2008 alle 19:22
La ringrazio per la tempestiva risposta, andrò alla polizia per sporgere denuncia. comunque sul foglio del crif c’è scritto che sono il richiedente del mutuo. Un ultimo quesito sulla lettera c’è scritto il nome della finanziaria ma non l’indirizzo per la spedizione della raccomandata (intendo allegare anche la denuncia), su internet sono riuscito a reperire l’indirizzo dell’ufficio contenzioso della finanziaria, presente sull’avviso “norme di trasparenza della finanziaria” presenti sul sito, pensa che vada bene?
Comunque ancora grazie…
19 Settembre 2008 alle 19:28
Io, come ho scritto, cercherei prima la collaborazione della finanziaria e in seguito farei la denuncia. Comunque, l’ufficio contenzioso della finanziaria dovrebbe andare bene (soprattutto perché presente nella pagina relativa alle “norme di trasparenza”.
Non c’è bisogno di ringraziarmi, in fondo quel poco che ho fatto è stato scrivere 5 minuti…
Buona fortuna.
19 Settembre 2008 alle 19:38
… che ne dice se prima scrivo una email all’ufficio visto che sul sito c’è l’indirizzo, spiegando il tutto?
23 Settembre 2008 alle 9:38
Anche quello può andare bene…
Speriamo che diano importanza alle email, perché per molti sono ancora un metodo di comunicazione “di serie b”.
23 Settembre 2008 alle 18:26
come prevedevo la mia banca sulla quale ho acceso un mutuo a gennaio 2007 non ha aderito alla rinegoziazione dei mutui ( legge ABi-Governo) come vi ho già spiegato in precedenza ho provato ad utilizzare la portabilità (o surroga) ma non mi è stato concesso in quanto, allo stato attuale il mio reddito è più basso e tra l’altro le banche propongono (diciamo che ti obbligano) un assicurazione sulla vita che ha un costo esoso.
Il tasso variabile continua a salire.
Non ho la più pallida idea di come risolvere il mio problema che pian piano sta diventando un grosso problema.
24 Settembre 2008 alle 9:15
@ emanuele
Non so con che banca hai stipulato il mutuo che hai in corso.
Ci sono banche più selettive di altre nel determinare il rapporto rata/reddito massimo che secondo loro puoi permetterti. Bisognerebbe trovarne una meno selettiva (e il solo modo è continuare a cercarla, o rivolgerti a qualcuno che lo faccia per te), in modo che possa essere consideato sufficiente un reddito inferiore a quello che avevi quando hai stipulato il mutuo.
L’assicurazione sulla vita è una condizione che molte banche pongono, ma a volte accettano di non metterla se l’alternativa è perdere il mutuo. Se invece ti riferisci all’assicurazione collegata al mutuo che hai tuttora in corso, a suo tempo l’ISVAP aveva stabilito che l’assicurazione prosegue il suo corso, anche una volta estinto anticipatamente il mutuo, e perciò continui ad essere coperto da quella garanzia (devi però interessarti per spostare il vincolo che era a favore della banca).
il tasso variabile non può salire all’infinito. Siamo nel bel mezzo di una delle peggiori crisi finanziarie della storia e abbiamo tassi ufficiali al 4,25% (quelli interbancari sono un po’ più alti: attorno al 5%). E l’opinione diffusa presso tutti gli operatori economici è che ormai si sia toccato un picco di massimo, e presto (primavera 2009) dovrebbero cominciare a ridursi gradualmente. Io mi ricordo che nel ‘91, quando ho comprato casa la prima volta in tempi di “lira” e non di euro, sul mio mutuo pagavo un tasso di interesse del 13,8%. Non mi pare che oggi ci si possa davvero lamentare.
Il tuo problema si risolve continuando a cercare. Trovando chi ti allunga il mutuo per abbassarti la rata (l’accordo ABI-Tremonti prevede questo, in sostanza) e sopportando invece che le condizioni di spread possano non essere così tanto migliorative.
25 Settembre 2008 alle 23:30
Buonasera,
avevo bisogno di alcune informazioni.
Siccome dovrei trasferirmi in inghilterra per lavoro e avrei bisogno di comprare casa li, posso richiedere un mutuo in italia?
se questo verrebbe accetato, l’ipoteca che normalmente richiedono le banche o altri istituti, cadrebbe sulla casa che comprerei in inghilterra oppure sulla casa di mia propieta’ in italia?
Ringraziandola anticipatamente per le sue risposte
Voglia gradire
Distinti Saluti
26 Settembre 2008 alle 8:55
@ Giovanni.
BUongiorno Giovanni. Escludo che una banca italiana metta un’ipoteca (e conceda quindi credito) su un immobile inglese.
Potrebbe, certo, chiedere un mutuo di liquidità sull’immobile italiano ed utilizzare la liquidità per acquistare casa in Inghilterra.
L’alternativa è cominciare via mail (se consoce a fondo, come immagino, la lingua inglese) ad informarsi contattando qualche banca inglese sulla possibilità di ottenere un mutuo per acquisto immobile là . Dopotutto i paesi anglosassoni hanno formule di credito decisamente più evolute delle nostre.
11 Ottobre 2008 alle 14:51
Caro promotore sono bilo, ho contattato la finanziaria, la quale mi ha detto che sicuramente si tratta di un furto d’identità , visto che la residenza che loro hanno non è la mia, mentre tutti gli altri dati coincidono. Mi hanno detto di richiedere loro la documentazione relativa al mio nome per iscritto, fornendomi un numero di fax. Io ho fatto quello che mi hanno detto, allegando anche copia del documenti del crif ed inoltre li ho spedito anche una raccomandata, la cui ricevuta di ritorno mi è pervenuta circa una settimana fa. L’impiegato che mi rispose al telefono, mi disse di inserire nella richiesta il mio numero di fax, in modo da rendere più veloce la risposta, assicurandomi che avrebbero provveduto al massimo in 10 giorni dalla ricezione del fax. Di giorni ne sono passati più di 20, ma ancora niente… Le forze dell’ordine mi hanno chiesto copia del contratto per sporgere denuncia, ma se la finanziaria non me la invia, cosa posso fare?
16 Ottobre 2008 alle 10:47
@ bilo.
Come temevo.
Solleciti la finanziaria nuovamente, eventualmente minacciando azioni legali anche nei loro confonti, per non aver fatto le verifiche necessarie sull’identità di chi ha chiesto un prestito a suo nome ed averla così messa in una situazione spiacevole, dalla quale ha bisogno della loro collaborazione per uscire.
Se non le viene incontro la finanziaria, si rivolga di nuovo alle forze dell’ordine portando con sé la risposta fornita da CRIF, da cui si possono evincere dati del finanziamento per il quale è avvenuto il furto di identità per cui sporge denuncia.
Buona fortuna.
19 Ottobre 2008 alle 14:12
Buongiorno….ho chiesto alla banca di farmi i conteggi x estinguere un mutuo, ma sapendo come lavorano banche su persone che non conoscono le regole ho cercato su internet trovando interessante il suo sito. Cerco di essere piu preciso possibile e in modo veloce….immaginando a quanti deve rispondere.
1)MUTUO 1 CASA FATTO OTTOBRE 1999 SCADENZA 2014….non godo benefici di legge x interessi in quanto e’ in locazione.
2) ultimo rateo pagato al 28-9 mi riporta che quota capitale e’ 367,00 quota interessi 161,00
3) tasso nominale 5,839.
Per le restanti quote (73) quanto devo dare secondo lei alla banca??
Vorrei fare un finanziamento di 40.000€ circa (84-96 mesi) x chiudure questo mutuo….accorpare e chiudere un finanziamento a 60 mesi fatto da poco di € 10.000,00…….il tutto x aver una rata mensile piu bassa, visto che ci sono offerte a tassi 6.20!!!
Lei me lo sconsiglia???…..o meglio se possibile chiedere alla banca di prolungare il mutuo, evitando tasso variabile anche.
L’unica necssita x fattori venutasi a creare e’ di abbassare rateo mensile totale. Io un po di soldi in banca li ho….ma preferisco sempre fare finanziamneti/mutui perche’ cosi mi rimangono…….visto che impegno delle rate esiste e c’e!!!
La ringrazio anticipatamente….e scusi del disturbo.
21 Ottobre 2008 alle 12:08
Scusi se aggiungo all’email sopra una cosa forse importante…SONO STATO OGGI IN BANCA E MI HANNO CHIESTO X ESTINGUERE MUTUO32.692,00.
io ho contestato visto che sulla base dei numeri che ho gia messo nell’email precedente NON MI TORNANO I CONTEGGI.
72 RATE X 367,00 quota capitale = 26.424
il resto la banca mi ha detto che sono gli interessi che io devo pagare comunque, !!!!
E GIUSTO E CORRETTO…..o e’ il solito scandalo delle banca che ne approfittano??
Come posso tutelarmi??
grazie 1000 x la risposta.
21 Ottobre 2008 alle 16:20
grairei sapere quali sono i termini del preavviso da parte di una banca per comunicare il ritardo del pagamento di una rata di mutuo? E’ possibile che una banca spedisca il preavviso a distanza di 13 giorni dalla scadenza della rata ?
31 Ottobre 2008 alle 13:56
Salve,io volevo solo chiedere una informazione.
Ho un mutuo con tasso variabile e con preamortamento della durata di 25 mesi,è pietosa la cosa lo so’,pero’ volevo sapere se la rata del preamortamento per 25 mesi deve essere la stessa o se anche durante il preamortamento la rata varia al variare del tasso visto che è variabile .grazie
1 Novembre 2008 alle 18:35
Buongiorno
sono il dott. Izzo Gianni di Archimutuo.it
La ringrazio per le recenzioni e le segnalo che ora il sito e’ stato aggiornato.Abbiamo aperto anche un blog raggiungibile dal sito di cui il link e’ http://archimutuodesignarchitettura.wordpress.com/
Ci piacerebbe capire se ci puo essere una collaborazione professionale.
attendo una sua email per un contatto
dott.izzo@archimutuo.it
1 Novembre 2008 alle 18:38
Mi piacerebbe lasciare comunque una traccia sul suo sito del ns. prodotto che potrebbe sposarsi benissi con i mutui da lei consigliati.
http://www.archimutuo.it
4 Novembre 2008 alle 11:21
@ Marco
Nel piano di ammortamento francese, la quota capitale varia (cresce) con l’avanzare delle rate.
Questo significa che la quota capitale delle restanti rate non può essere calcolata moltiplicando la quota capitale attuale per il numero delle rate rimanenti.
Per verificare il capitale ancora da restituire, la sola procedura attuabile è verificare dal piano di ammortamento originale il capitale residuo alla data in essere.
Oppure partire dal tasso di interesse applicato al momento della stipula per calcolare nuovamente il piano di ammortamento (le quote capitale poi rimangono invariate per tutto il mutuo (salvo si tratti di un “variabile rata costante”).
Abitualmente, almeno nel calcolo dei residui, le banche non sbagliano. Però una veirifca è giusto farla, visto che le hanno detto che sono “interessi che deve pagare comunuqe”, risposta che, se è stata riportata correttamente, è di per sé errata e dimostra pertanto scarsa professionalità da parte dell’operatore.
4 Novembre 2008 alle 11:25
@ corrado
Non mi è chiara la sua domanda.
La banca la ha avvisata che ha pagato una rata in ritardo?
Non ci sono, mi pare, dei termini. Avrebebro dovuto avvisarla prima di effettuare una segnalazione nelle banche dati creditizie, ma anche questa è una cosa che spesso non fanno.
Per quanto riguarda l’accertarsi che ci siano disponibilità sul conto ove viene pagata la rata del mutuo, è sotto la sua responsabilità accertarsene e non deve aspettarsi “preavvisi” da parte della banca.
Se non ho capito bene, mi rispieghi.
4 Novembre 2008 alle 11:27
@ Arianna
Per esserne certi bisognerebbe leggereil suo contratto di mutuo.
Però, generalmente, la rata del preammortamento è variabile in quanto variabile è il tasso del mutuo.
9 Novembre 2008 alle 18:21
buongiorno,nel 2003 ho fatto da garante a mio fratello per un finanziamento e lui nello stesso anno ha pagato 3 rate in un’unica rata e quindi in ritardo.ora risulto cattivo pagatore e mi hano negato il mutuo.cosa si può fare?e quanto dura tale limite?
17 Novembre 2008 alle 12:06
Salve, in questi ultimi due mesi dai telegiornali abbiamo tutti appreso la notizia che la BCE ha riabbassato il tasso d’interesse per ben due volte. Voglio capire perchè la mia banca, invece, in questi due mesi me lo ha aumentato per ben due volte. Ho il tasso variabile. L’ultima volta, una settimana fa, me lo ha aumentato di 0,20%!!! e non è poco.
Grazie
1 Dicembre 2008 alle 13:34
Buongiorno. Io vorrei capire solo una cosa… Il tasso delle rate variabili nel 2009 non dovrà superare il 4% “senza spread o altre spese accessorie”.. Cosa significa??!! che l’Euribor non dovrà superare il 4% (adesso quello a sei mesi è a 3,90 circa) o l’Euribor + lo spread non dovranno superare il 4% ?? (3,90 + 1,50 spread = 5,40. 4 lo pago io e 1,40 lo stato??!!). Perchè se fosse come nella prima ipotesi allora hanno fatto proprio una bella scoperta!!! non ci vuole un genio della finanza come Tremonti, per capire che i tassi nel 2009 scenderanno notevolmente, probabilmente già nella prossima settimana magari di uno 0,75% visti i dati inflazionistici in picchiata e di conseguenza quindi anche l’Euribor scenderà … e allora che aiuto e’?? così evito di rinegoziare un mutuo a tasso fisso proprio ora che l’irs è sceso notevolmente a(a 25 anni è passato da un 4,73 di un mese fa ad un 3,88 attuale )e magari all’inizio 2010 quando “l’aiuto di Stato” sarà finito salirà di nuovo e dovrò rinegoziarlo ad un tasso più alto!!?? Mi può aiutare a capire?! Roby
3 Dicembre 2008 alle 11:15
Volentieri, Roby, appena ci avrò capito qualcosa io stesso.
Questi annunci governativi, a volte, mi sembrano più preoccupati di ottenre una buona copertura mediatica e di dare “sensazionalità ”, piuttosto che di ottenere uan vera comprensione da parte degli utenti.
Buona giornata.
5 Dicembre 2008 alle 1:22
salve,vorrei raccontarle il mio problema ,nel 2005 x problemi economici o dovuto saldare due finanziamenti in ritardo,nel 2007 o fatto un paio di domande x finanziare un auto e mi sono state respinte,questanno altre domande di finanziamento respinte,mi sono informato e mi anno detto che il problema non e dovuto ai problemi avuti nel 2005 ma perche le domande di finanziamento,che non sono andate a termine, risultano in crif.o scaricato il modulo dal sito della crif x chiedere di essere cancellato e sto aspettando risposta. gradirei avere un suo consiglio,la ringrazio x la sua attenzione
5 Dicembre 2008 alle 20:16
vorrei chiedere un ulteriore cosa. Devo acquistare delle pompe di calore 12000 btu classe A. Ho diritto al 55% di detrazioni? o comunque al 36%? e cosa dovrei fare per poterlo ottenere… I pareri che ho letto sul web ultimamente sono spesso discordanti!! Mi può aiutare…
Roby
10 Dicembre 2008 alle 20:37
buongiorno
volevo chiederLe un informazione
Ho sostituito nel luglio del 2006 il mio mutuo a tasso variabile con uno in franchi svizzeri della durata di anni 25, dopo 2 anni mi sembra di aver fatto un buon affare(viste le rate ) può darmi la sua opinione?La ringrazio e La saluto.
20 Dicembre 2008 alle 16:52
salve ho bisogno di una risposta urgente alla mia domanda.senza saperlo io e mio marito ci siamo trovati segnalati in crif,siamo lavoratori autonomi e nella pratica di rinnovo del fido in banca ci hanno comunicato questa cosa.noi effettivamente abbiamo un finanziamento con findomestic con il rid in banca e ci e’ capitato di ricevere a casa una lettera della finanziaria dicendo che la nostra banca non aveva provveduto all’accredito della rata di quel mese e che quindi il mese successivo ne avrebbero accreditato due. cosi e’ stato e noi cosi facendo ci siamo trovati praticamente a saltare in paio di rate per poi pagarne due il mese dopo anche se non e’ dipeso da noi o per mancanza di fondi visto che il conto era coperto.insomma ora ci troviamo in una posizione dove nessuno ci vuole piu’ concedere un prestito,e poi io le domando la segnalazione riguarda mio marito ma io essendo coobligata vale lo stesso anche per me??un’altra domanda che vorrei farle e’ la seguente:ma prima di segnalare qualcuno al crif la finanziaria non dovrebbe avvisare il cliente ??mi pare di aver letto nel sito del GARANTEper la protezione dei dati personali che il cliente deve essere avvisato della sua iscrizione al crif tramite raccomandata e questa a noi non e’ mai arrivata.e comunque noi se il 5 di quel mese non avevamo pagato il 5 del mese successivo la situazione era gia’ sistemata quindi non abbiamo mai superato i trenta giorni .non si dovrebbero aspettare 60 giorni prima della segnalazione??insomma le sarei molto lieta se potrebbe darmi qualche consiglio sul come fare a cancellare il tutto e sopratutto secondo lei la segnalazione e’ avvenuta in modo corretto e legale ?la ringrazio in anticipo !!cristal
13 Gennaio 2009 alle 13:52
Salve ho trovato il suo riferimento su Answers e mi servirebbe un consiglio in merito ad una risposta che ha già dato a qualcun altro.
Da Credit Shop mi è stato proposto un mutuo innovativo, un mutuo che si riferisce al LIBOR 6 mesi (in franco svizzero) con rata fissa ma con durata variabile.
Di primo achito mi sembra molto concorrenziale, l’importo della rata per una durata di 25 anni è al di sotto di un fisso a 30 anni con stessi parametri.
La mia perplessità è sulle eventuali fregature…
Purtroppo non ho abbastanza conoscenze per capire se con il tempo mi prenderò una fregatura.
Il mio ragionamento è stato:
1) se la rata fissa è inferiore alla rata fissa che avrei con il tasso fisso di qualsiasi altra banca, ho un margine di 5 anni e ancora ci ho guadagnato
2) posso cambiare gratuitamente da questo prodotto, ad un altro fisso che non si basa sul LIBOR, ma qui sorge un problema…ho letto che molti clienti hanno avuto problemi con la Barclays in termini di assistenza e che non sembrano proprio seguire la legalità …quindi la mia domanda è…Non è che poi me la prendo in fiocco perchè non mi fanno cambiare il mutuo?
3) c’è il famoso fondo cuscinetto, ma mi lascia delle perplessità questo tipo di fondo…
Rimane poi la variabile aggiuntiva cambio euro/franco svizzero…
Ho letto che è uno dei prodotti che le mancano sul nuovo lavoro che fa…
Lei me lo consiglierebbe?
Con la situazione attuale Europea, che rischi potrei correre?
La ringrazio anticipatamente
Saluti
3 Febbraio 2009 alle 19:20
risposta x elisa
i permetto di darle alcuni consigli.Ho contratto il mutuo in franchi svizzeri che le hanno proposto nel luglio del 2006.Si tratta di un mutuo a tasso variabile indicizzato al franco chf e ha come parametro di riferimento il tasso libor.IL mutuo presenta 2 rischi .Il primo un eventuale innalzamento del tasso libor il secondo l ‘eventuale cambio eur-chf sfavorevole.I conteggi vengono fatti fatti ogni 6 mesi cioè se alla scadenza semestrale dovesse verificarsi un saldo negativo dovuti ai 2 rischi che prima le accennavo questa differenza le sarà addebitata sulla rata di luglio e dicembre in caso di saldo positivo le verrà corrisposto il dovuto in un conto deposito .Adesso, se il conto deposito e positivo gli eventuali rialzi verranno scalati se e negativo lei rimborserà la differenza,capisce quindi che se il franco si svaluta un mese o due dopo che lei ha contratto il mutuo dovrà aspettarsi di pagare da subito la differenza.IL mutuo può essere cambiato con una spesa di circa 103 euro cioe lei può decidere in qualsiasi momento di passare ad un mutuo diverso fisso, variabile ecc.. fra i prodotti che le propone la barclays.Concordo con lei che il servizio clienti è ai limiti della legalità le consiglerei di valutare bene prima di decidere nel complesso comunque è un prodotto interessante.
4 Febbraio 2009 alle 9:06
ho letto l’articolo sui subprime e volevo farti i complimenti e ringrazianti per le spiegazioni che metti a disposizione di noi poveri ignoranti, chiarissime e illuminanti.ciao dino
23 Febbraio 2009 alle 18:09
Ho dei prestiti in corso con due finanziarie con più di tre rate insolute per aver avuto problemi finanziari.Vorrei sapere se rientro le rate insolute in un unica soluzione e continuo a pagare regolarmente le altre, c’è la possibilità di avere la cancellazione al crif prima dei due anni?Sono un artigiano e avendo bisogno di lavorare con le banche per far fronte ai costi dell’attività mi trovo ogni porta chiusa in seguito a questi disqudi.Grazie
27 Febbraio 2009 alle 0:48
Buon giorno e grazie per la sua risposta alla mia domanda.Ora vorrei cortesemente sapere, visto che non ho la possibilità di avere la cancellazione al crif prima dei due anni e, quindi nessuna banca mi farà credito, se non pago le rate dei miei finanziamenti fino a tempi migliori, non avendo nulla intestato,come potrebbero recuperare il credito?Sono un artigiano elettricita faccio fatica anche a pagare i contributi e le spese varie per la gestione dell’attività ,ho le finanziarie a cui chiesi i prestiti che mi assillano ogni giorno minacciandomi verbalmente che andrò incontro a guai seri se non saldo immediatamente i debiti,facendomi perdere anche la concentrazione in quel poco lavaro che al momento ho.Valutando tutto questo ho deciso di concentrarmi sul lavoro e contare solo su me stesso sperando che passi presto questo momento di crisi mondiale, poi se avrò la possibilità forò una richiesta di concordato ai miei creditori estinguendo i debiti con un offerta inferiore al debito stesso.Vorrei un suo consiglio su ciò che le ho esposto.Grazie infinite per la sua disponibilità .
20 Marzo 2009 alle 14:44
Buongiorno,
volevo sapere da lei cosa ne pensa delle società di mediazione creditizia, se è importante o meno che siano iscritte al relativo albo e soprattutto se è possibile ottenere da queste società dei mutui per aquisto di immobili più vantaggiosi rispetto a quelli erogati direttamente dalle banche.
Sbaglio, o queste società svolgono solo un ruolo di intermediazione fra il cliente e la banca che poi effettivamente concede il prestito?
31 Marzo 2009 alle 16:14
Buongiorno,
il piano di ammortamento per il mutuo da me stipulato nel 2005 riportava le quote capitali che avrei dovuto restituire nei 30 anni successivi (naturalmente crescenti). Ad oggi se interrogo nell’home banking le quote capitali inizialmente indicate non stanno cambiando neanche di un centesimo.
Guardando un altro mutuo (sempre a tasso variabile) di un’altra persona il piano di ammortamento originale, per quanto riguarda la quota capitale, è differente da quello di oggi. Com’è possibile?
4 Aprile 2009 alle 23:12
buona sera, vorrei prima di porle la domanda, farle i complimenti per il servizio che rende a noi poveri sprovveduti….di seguito le pongo la mia domanda…io ho preso in considerazione la possibilità di accedere ad un mutuo in franchi svizzeri proposto dalla banca Bar…ho una persona cara che lavora presso una loro sede a la Spezia, la valutazione di accedere a questo tipo di mutuo è dovuta al fatto che dovrei prendere una cifra considerevole circa 300000 per poter rogitare una nuova costruzione in attesa di vendere la mia abitazione e versare l’importo della vendita che dovrebbe aggirarsi sui 260000 , in modo da rinegoziare il mutuo..e poter affrontare in questo modo una rata abbordabile circa 1300 euro contro i 1600 circa richiesti da quasi tutti gli istituti bancari…
naturalmente questa soluzione anche se temporanea mi preoccupa, ho visto che lei ha già risposto sugli eventuali rischi di un mutuo in valuta, io vorrei sapere se è possibile quantificare un possibile aumento di rata facendo una previsione negativa sull’andamento del libor considerando che la rata come le ho detto sarebbe di circa 1300 euro di cui circa 150 vanno nel borsellino fruttifero al 3% per avere un’idea nella peggiore delle ipotesi quanto dovrei andare a pagare mensilmente..grazie
9 Aprile 2009 alle 17:09
salve volevo chiedere delucidazioni sui mutui con ammortamento all’inglese e più precisamente se conoscete la banca bhw e cosa ne pensate.
il piano all’inglese mi pare di capire consiste nel restituire per un periodo di tempo solo gli interessi ed il capitale in determinate finestre temporali. ma se io non restituisco capitale avrò sempre lo stesso debito, sbaglio? un esempio numerico: 120 mila euro al 10% mi fa pagare interessi annui per 12 mila euro, 1000 euro al mese. se io restituisco 1000 euro al mese a fine anno ho ancora un debito di 120 mila euro giusto?
se faccio un qualsiasi piano di ammortamento alla francese che abbia una rata di 1000 euro, alla fine di un anno di rimborso rate, avrò sicuramente un debito inferiore all’iniziale, sbaglio? se simulo di restituire la differenza delle due rate alla fine di ogni anno mi viene la durata praticamente uguale tra i due metodi. certo potrei gestire da me la differenza di rata anno per anno, sarebbe questo il vantaggio del metodo all’inglese? se riesco ad investire bene quelle quote avrò un beneficio? non so se sono stato chiaro, se riuscite a darmi chiarimenti in merito al piano inglese e soprattutto sulla banca bhw ve ne sono grato. grazie.
angelo
9 Aprile 2009 alle 19:10
Avrei una domanda da porle, richiesto il conteggio di esinzione mutuo ad una banca, sono previsti dei tempi di risposta massimi entro cui la banca dovrà fornire conteggio o no ?
Grazie
6 Maggio 2009 alle 10:20
salve circa 8 anni fa’ ho pagato una rata in ritardo con una finanziaria non ricordo piu’ neanche il nome crede che risulto cattivo pagatore? o dopo tanto tempo e stato cancellato tutto grazie
10 Maggio 2009 alle 10:24
Salve, vorrei surrogare ed ho trovato una banca convenzionata con il mio ente, l’unica cosa che non mi quadra è che mi hanno richiesto a mie spese la perizia dell’immobile, visto che l’ultima è stata fatta nel 2003 all’accenzione del vecchio mutuo, e l’assicurazione incendio e scoppio per il valore della futura perizia, avendo già chiesto alla vecchia banca, una volta surrogato il premio dell’assicurazione pagata anticipatamente per 25 anni e non goduto. Volevo sapere se queste spese sono a mio carico oppure con la nuova legge bersani bis anche queste spese sono a carico della banca subentrante?
Grazie in anticipo Vincenzo
10 Luglio 2009 alle 14:53
vorrei sapere se esiste un sito della CRIF sove si possono vedere se le persone sono segnalate,senza che si manda la raccomandata.
grazie
10 Luglio 2009 alle 19:15
La procedura per avere i propri dati da CRIF è quella descritta qui: http://promotoremutui.wordpress.com/2008/07/03/e-se-sei-segnalato-in-crif/.
Non è necessario mandare una raccomandata: è sufficiente mandare un fax e aspettare la risposta via posta ordinaria.
Per ragioni di privacy al fax deve allegare anche la copia dei suoi documenti e l’indirizzo al quale riceverà la risposta sarà quello associato alle informazioni su di lei nei contratti di finanziamento.
Buona giornata.
8 Agosto 2009 alle 10:44
Salve, volevo chiederle delle delucidazioni sulla penale per anticipata estinzione. Tenendo presente che ho cambiato il mio mutuo per la prima casa con un mutuo liquidità nel 2006
oggi ho deciso di sostituirlo ancora. la banca mi ha chiesto il 2% di anticipata estinzione lo può fare e in che misura?
A dimenticavo l’anno scorso ho versato una somma per abattere il capitale da restituire e la banca mi ha applicato una penale di estinzione che esattamento non ricordo ma era bassissima non di certo il 2%. Ora mi chiedo come è possibile se nel contratto di mutuo c’è scritto che la penale di anticipata estinzione o anche parziale estinzione si applica il 2%? in attesa la ringrazio e le faccio i complimenti per il suo blog
1 Settembre 2009 alle 21:45
Buonasera,
sò benissimo che nessuno ha la “palla di vetro” però penso che qualcuno più di me mi può dare maggiori info o chiarirmi le idee. Io tra due/tre mesi dovrei fare il rogito notarile per l’acquisto di un appartamento e per far ciò ho chiesto un mutuo a tasso fisso per 30 anni. LA mia preoccupazione è la seguente…temo che il tasso IRS o EURIRS a 30 anni (che oggi è circa al 3.90% – senza spread) possa salire da oggi a quando farò l’atto notarile (2/3 mesi), perchè solo quel giorno si stabilirà qual’è il tasso che mi verrà applicato per i prossimi 30 anni. Ecco ho paura che il tasso in questi 3 mesi circa possa risalire di parecchio . E’ fondata la mia paura? Grazie
8 Settembre 2009 alle 16:30
Ho contratto un mutuo pirma casa nel 1996 e per il quale avrei dovuto portare a termine il pagamento nel 2011.
Quest’anno ho richiesto un nuovo mutuo presso un altro istituto.Per il primo a fronte di un residuo di € 17.300,00, circa, mi hanno fatto pagare una penale di € 345,00.Volevo sapere se è una cifra congrua.Se no posso agire presso il primo istituto bancario al fine della restituzione anche parziale?
La ringrazio per la sua risposta.
Cordiali saluti
18 Settembre 2009 alle 13:26
salve,
sto per comprare casa e ci siamo affidati ad un’agenzia rinomata che ci ha fatto anche conoscere quello che dovrebbe essere il ns. promotore finanziario. All’inizio eravamo orientati per un mutuo con tasso variabile rata costante ma dallo stesso ci è stato consigliato e ci ha orientati verso il mutuo a tasso misto con una rata conveniente. Abbiamo accettato senza aver firmato nulla e abbiamo stipulato compromesso con la parte venditrice dopo che ci era stato detto telefonicamente che la banca aveva approvato la ns richiesta di mutuo. Ad oggi il promotore ci chiama per dirci che il garante dovrebbe cointestare la casa per una percentuale minima perchè il richiedente ed intestatario ha un reddito basso e che data l’avanzata età del garante non è possibile fare un mutuo a 29 anni ma a 25 con ovviamente un aumento della rata….tutto ciò dopo l’avvenuta perizia della banca e dopo aver già pagato la commissione all’agenzia ed aver versato il compromesso alla proprietaria della casa. come è possibile venire a capo di questa situazione ed avere un mutuo sulle basi prefissate?
La ringrazio anticipatamente.
16 Ottobre 2009 alle 16:36
ho un mutuo in sofferenza che posso saldare vendendo la casa su cui ho il mutuo,ho già il compratore.Ho chiesto alla banca un mutuo ristrutturazione per la seconda casa di mia proprietà insieme a mia mamma ,ma mi dicono che non me lo concedono per il mutuo che ho in sofferenza.cosa posso fare?
19 Ottobre 2009 alle 9:03
Temo che non ci sia ninente da fare. Da quando avrà saldato la situazione di sofferenza, per almeno due anni temo che nessuno sarà più disposto a fornirle credito proprio a causa del problema pregresso. Saldando il mutuo in sofferenza comincerà il conto alla rovescia dei due anni in cui dovrà pagare qualsiasi cosa con precisione svizzera (o non avere rate da pagare) e da lì in poi riavrà accesso al credito.
30 Ottobre 2009 alle 12:22
salve: Questa sarebbe il mio problema , mia moglie sarebbe’ l’intestataria del mutuo ,perche’ era lei proprietaria dell’attivita’ commerciale ( presentamo solo il redito suo). Io essendo il marito risulto come cointestatario fel mutuo pur essendo disocupato. Il mutuo fu fatto per ristruturazione casa,nell’immobile di proprieta’ di mia madre 50% mio 25% e di mia sorella 25%. Quindi nella stipulazzione del contratto dal notaio anche loro firmarono come garante dell’immobile. Senza che ne IO ne mia MADRE,e ne mia SORELLA abbiamo dimostrato documeni di rediti. Oggi pero vi e un problema un po’ vizioso. Mia madre finisce di pagare un piccolo prestito ,pagato PER BENE da quello verificatosi anche in CRIF. Pero nel informarsi se poteva accere ad un prestito ,premettendo che e pensionata con il minimo di reversibilita’ (430.00 al mese) e che anche dipentente ( braciante agricola con redito 6000.00 annui ) le viene risposto che abbiamo riscontrato SOFFERENZA DI GARANTE per un mutuo. Subito muovendomi sono andato a chiedere spiegazzioni in banca ,e con estratto conti alla mano si evince che dal 31 di ogni mese per 4 – 5 volte le abbia pagate in ritardo di 4-5 giorni massimo. IL clamoroso che mia madre risulta PULITA ,ma cosa sarebbe’ questa sofferenza . Desidero al piu’ presto una risposta e una soluzione dalla persona PIU’ SERIA SU INTERNET. SI puo’ attingere ad un prestito con la cessione della pensione pero accumulativo con reddito ,tenendo conto che mia madre a 54 anni. Vi prego le servirebbero’ per fronteggiare delle spese importanti.
10 Novembre 2009 alle 11:04
Salve,la mia situazione e’ molto piu’ complessa.Attraverso una carta di credito ho ricevuto un prestito,dopo aver pagato regolarmente x 2 anni per motivi personali ho chiuso il conto in banca aprendo un nuovo conto alla posta.Con tante difficolta’ ho contattato la societa’ di credito per informarli che non potevo piu pagare con rid alla banca bensi con la posta.Mi e’ stato risposto che non era possibile,allora ho chiesto di estinguere tutto il debito in un unica soluzione,dopo qualche giorno un signore al tl mi comunica codice Iban e rispettiva somma da restituire.Sinceramente non posso pagare una somma senza avere un documento di sintesi quindi ho chiesto piu volte la documentazione e specificando sempre che ho tutta l’intenzione di pagare.Adesso non capisco perche’ non mi hanno mai voluto mandare il documanto di sintesi oppure un estratto cronologico di conto per capire se effettivamente l’importo sia corretto e capire se la societa’ sia sempre la stessa.Adesso non riesco a fare una surroga di mutuo perche mi hanno fatto una revoce di carta.Cosa posso fare?